Comment le financement des technologies financières comble le déficit de financement de 2,5 milliards de livres sterling pour les petites entreprises au Royaume-Uni
Aujourd'hui, environ 99 % de toutes les entreprises du Royaume-Uni sont classées comme petites et moyennes entreprises (PME), employant environ 61 % de la main-d'œuvre du secteur privé. Pourtant, malgré leur rôle essentiel dans l'économie britannique, de nombreuses PME sont en difficulté.
Une étude récente a révélé que le nombre de petites entreprises au Royaume-Uni est passé de 5,9 millions en 2020 à 5,5 millions aujourd'hui. De nombreuses entreprises subissent les conséquences de l’augmentation des coûts d’exploitation, de la lenteur de la reprise des revenus et, surtout, de la lutte permanente pour obtenir du financement.
Relever ces défis de financement est essentiel pour aider les PME à survivre et à se développer, et les solutions fintech ont un réel impact dans ce domaine. PayPal, par exemple, est intervenu pour combler un déficit de financement de 2,5 milliards de livres sterling auquel sont confrontées les petites entreprises britanniques au cours des 10 dernières années grâce à sa solution PayPal Working Capital. Grâce à son approche agile, PayPal Working Capital offre aux PME un moyen rapide et flexible d'accéder au capital dont elles ont besoin, en fonction de leur historique de ventes.
Les voies de financement traditionnelles peuvent constituer des obstacles pour les petites entreprises
Le système de prêt traditionnel du Royaume-Uni peut présenter des défis aux petites et aux nouvelles entreprises, avec une documentation abondante, des délais d'approbation longs et des critères de prêt stricts créant des obstacles pour les PME. En avril 2024, par exemple, le Comité du Trésor a signalé que les petites entreprises étaient confrontées à des conditions « inutilement plus difficiles » en raison des mesures restrictives des banques et des régulateurs, qui peuvent les empêcher d'obtenir les fonds essentiels.
La Fédération des petites entreprises (FSB) a également exprimé ses inquiétudes quant à la baisse des taux de réussite en matière de financement. Avant la pandémie, 65 % des PME parvenaient à obtenir un financement, un chiffre qui est tombé à 61 % en 2023. En conséquence, les entreprises à la recherche d'un financement fiable se tournent de plus en plus vers les options fintech comme alternative plus accessible et adaptable. En fait, selon une étude réalisée par Sonovate en 2023, quatre PME sur dix préfèrent les prêteurs fintech aux banques traditionnelles lorsqu'elles recherchent un financement pour leur entreprise.
Les solutions Fintech offrent aux PME des options de financement alternatives
De la gestion des flux de trésorerie à l'achat de stocks, en passant par l'investissement dans la technologie ou le perfectionnement du personnel, les PME dépendent du financement pour soutenir leur croissance. Heureusement, les solutions fintech, comme PayPal Working Capital, offrent aux PME des options de financement alternatives faciles à appliquer et à gérer.
Les PME ont besoin de solutions de financement modernes adaptées aux réalités de la gestion d'une petite entreprise, et des options telles que PayPal Working Capital présentent une alternative intéressante. Contrairement aux prêts commerciaux traditionnels accordés par les banques, PayPal Working Capital fournit un financement basé sur l'historique des ventes PayPal d'une PME. Cela permet aux entreprises d'emprunter jusqu'à 35 % de leurs ventes annuelles PayPal sans avoir besoin de démontrer des prévisions financières détaillées. Le processus de candidature est simple et rapide, et les fonds sont disponibles rapidement.
De plus, avec PayPal Working Capital, les petites entreprises choisissent le pourcentage de leurs ventes PayPal qui servira à rembourser l'avance de fonds afin qu'il puisse être adapté aux besoins de trésorerie de l'entreprise. Les remboursements sont liés aux ventes quotidiennes, ce qui signifie que les entreprises paient plus lorsque leurs ventes sont élevées et moins pendant les périodes plus creuses. Grâce à des frais fixes uniques, les propriétaires d’entreprise sont libérés des frais d’intérêt permanents et ont une vision claire du coût total de remboursement, ce qui signifie qu’il n’y a pas de mauvaises surprises.
Comment les solutions Fintech peuvent-elles aider votre entreprise à se développer ?
Depuis sa création en 2014, PayPal Working Capital a distribué 2,5 milliards de livres sterling à 58 000 entreprises britanniques dans divers secteurs. De la mode aux pièces détachées automobiles, ces avances de fonds ont permis aux petites entreprises de prospérer dans le contexte économique difficile d'aujourd'hui3. Neuf entreprises sur dix (91 %) ont déclaré que leurs revenus avaient augmenté ou étaient restés stables grâce au financement qu'elles avaient reçu.
La London Candle Company est l'une des entreprises qui ont bénéficié du fonds de roulement PayPal. Petite entreprise axée sur la vente en gros de bougies de haute qualité à des prix compétitifs aux entreprises du secteur de la restauration et de l'hôtellerie, The London Candle Company a profité de l'approche innovante de PayPal Working Capital en matière de remboursement.
« Le fonds de roulement PayPal m'a été très utile lorsque j'ai eu besoin de faire des réserves de bougies en gros avant les mois d'hiver chargés, en particulier parce que je dois payer mes fournisseurs immédiatement », explique le fondateur et directeur général, Jonathan Welland, « Je' Je l'ai également trouvé simple et facile à utiliser, car vous choisissez le pourcentage de vos ventes que vous payez pour l'avance – vous avez toujours des flux de trésorerie entrants, mais vous n'en perdez qu'une partie. Et avant que je m’en rende compte, il a été payé.
Les propriétaires de petites entreprises au Royaume-Uni, comme Jonathan, tirent déjà le meilleur parti des modèles fintech, qui transforment rapidement le secteur du crédit traditionnel. Votre entreprise pourrait-elle être la prochaine ? Découvrez plus d'informations sur PayPal Working Capital et favorisez le développement de votre entreprise.
Toute information fournie est uniquement générale et ne tient pas compte de vos objectifs, de votre situation financière ou de vos besoins.
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