Questions à poser lors du choix entre un financement d'entreprise garanti et non garanti

De nombreuses entreprises découvrent qu’à un moment donné, emprunter de l’argent peut les aider à profiter des opportunités et à traverser des périodes plus lentes.

De nombreuses options de financement sont disponibles, mais elles se répartissent en deux grandes catégories : garanties et non garanties. Le financement garanti nécessite un actif en garantie, contrairement au financement non garanti.

Pour vous aider à choisir celui qui répond le mieux à vos besoins, cet article évalue cinq questions à poser lors du choix entre un financement d'entreprise garanti et non garanti. Il explore les avantages et les inconvénients de chacun et explique quels types d’entreprises chacun pourrait le plus aider.

1. De quels actifs disposez-vous en garantie ?

Tout d’abord, réfléchissez à ce que vous devez verser en garantie.

Financement sécurisé : UN prêt commercial garanti vous oblige à déposer un actif en garantie, comme de l'équipement ou un inventaire. Le prêteur peut prendre possession de la garantie en cas de défaut de paiement, réduisant ainsi le risque du prêteur.

Ainsi, le financement garanti peut fonctionner mieux si vous possédez des actifs, si vous êtes prêt à prendre des risques ou si vous êtes sûr de ne pas manquer de paiements. Par exemple, si vous disposez d’actifs importants et de flux de trésorerie solides, un prêt garanti peut être un bon moyen d’augmenter votre pouvoir d’achat pour profiter d’opportunités soudaines.

Financement non garanti : Le financement non garanti ne nécessite aucune garantie. Ainsi, les entreprises qui souhaitent protéger leurs actifs ou qui manquent d’actifs importants peuvent accéder plus facilement au financement. Par exemple, les petites entreprises et les startups peuvent ne pas avoir d’actifs à offrir en garantie et optent pour un financement non garanti.

2. À quelle vitesse avez-vous besoin d’un financement ?

Les prêteurs traitent les demandes de financement garanties et non garanties à des vitesses différentes, compte tenu des disparités en termes de complexité.

Financement sécurisé : L’exigence de garantie rend le financement garanti un peu plus complexe. Le processus peut donc prendre plus de temps. Le financement garanti pourrait bien fonctionner si vous pouvez supporter un accès retardé aux fonds.

Par exemple, vous pouvez utiliser un financement garanti si vous prévoyez des rénovations commerciales à grande échelle. Les actifs eux-mêmes pourraient servir de garantie et vous n’avez pas nécessairement besoin de financement dans l’immédiat.

Financement non garanti : Le financement non garanti est plus rapide puisque les prêteurs évaluent uniquement vos données financières et vos cotes de crédit. Cela peut le rendre plus adapté aux besoins à court terme.

Par exemple, si un fournisseur propose une remise sur les stocks pour une durée limitée, un financement non garanti peut vous aider à obtenir des stocks plus réduits et potentiellement à économiser de l'argent à long terme.

3. À quoi ressemblent vos flux de trésorerie ?

Les flux de trésorerie sont essentiels pour garantir que vous puissiez rembourser votre financement sans problème. La solidité des flux de trésorerie peut déterminer la meilleure forme de financement puisque chaque forme de financement offre des taux d’intérêt différents.

Financement sécurisé : Le financement garanti offre des taux d’intérêt plus bas, ce qui signifie que le coût du financement est inférieur et que vous aurez probablement des mensualités moins élevées.

Cela peut bien fonctionner pour les entreprises axées sur la croissance ou les entreprises appartenant à des secteurs où les flux de trésorerie sont plus serrés. Les paiements mensuels plus petits aident à minimiser les sorties de fonds pour garder davantage en réserve.

Financement non garanti : Le financement non garanti s'accompagne de taux d'intérêt plus élevés étant donné leur risque accru pour les prêteurs. Cela peut convenir aux organisations disposant de flux de trésorerie plus solides.

Par exemple, les entreprises établies disposant de flux de trésorerie importants ou les sociétés qui dominent leur marché peuvent préférer un financement non garanti. Le financement peut avoir un impact plus important sur leurs flux de trésorerie, mais ils ont accès à davantage d’options de prêt et peuvent obtenir un financement plus rapidement.

4. Votre besoin est-il à court ou à long terme ?

Chaque forme de financement peut bénéficier de délais différents.

Financement sécurisé : Le financement garanti peut bien fonctionner pour les besoins à long terme puisqu’il offre des taux d’intérêt plus bas et des conditions plus favorables.

Par exemple, une petite entreprise qui a besoin d’investir dans de l’équipement peut privilégier un financement garanti pour faciliter le financement de cet équipement. L'équipement devient une garantie, mais l'hypothèse est que l'équipement contribue à fournir les revenus et les flux de trésorerie nécessaires pour couvrir les paiements.

Financement non garanti : Un financement non garanti peut répondre à des besoins à long terme dans des circonstances financières appropriées. Cependant, les tarifs plus élevés et le traitement plus rapide ont tendance à convenir à des objectifs à court terme, tels que l'achat de stocks ou la couverture des dépenses saisonnières.

5. Quelles sont vos cotes de crédit ?

Les prêteurs peuvent examiner les cotes de crédit des particuliers et des entreprises pour l’un ou l’autre type de financement. Dans les deux cas, ils le considèrent parallèlement à votre plan d’affaires, à vos données financières et à vos projections.

Cependant, l’importance qu’ils accordent aux cotes de crédit varie selon le type de financement.

Financement sécurisé : Les prêteurs prennent en compte les cotes de crédit pour le financement garanti, mais n'y mettent pas autant d'importance puisque les exigences de garantie protègent contre les baisses potentielles. Les entreprises ayant des cotes de crédit plus faibles ou peu d’antécédents de crédit peuvent trouver plus facile d’obtenir de bons taux et de bonnes conditions de financement garanti.

Par exemple, une nouvelle entreprise ou un jeune entrepreneur peut préférer un financement garanti pour compenser son historique de crédit plus court.

Financement non garanti : Les prêts non garantis s'appuient davantage sur la cote de crédit ainsi que sur d'autres facteurs, car les prêteurs ne disposent pas de garanties pour se prémunir contre un défaut de paiement potentiel. Ainsi, les entreprises et les entrepreneurs ayant une longue histoire et des scores plus élevés peuvent opter pour un financement non garanti pour protéger leurs actifs et accéder à davantage d’options.

Par exemple, les entreprises établies avec un long historique de crédit positif peuvent préférer un financement non garanti. Les entrepreneurs en série dotés de solides antécédents de crédit pourraient également en bénéficier, même lorsqu’ils démarrent une nouvelle entreprise.

Choisissez le meilleur financement pour les besoins de votre entreprise

Les prêts garantis peuvent mieux fonctionner pour les petites entreprises axées sur la croissance et disposant de moins d’actifs. Dans le même temps, les prêts non garantis pourraient être plus adaptés aux entreprises établies disposant d’actifs importants et de flux de trésorerie plus solides.

Réfléchissez aux actifs que vous pouvez offrir en garantie (le cas échéant), à la rapidité avec laquelle vous avez besoin de financement, à vos flux de trésorerie, à votre calendrier de financement et à vos cotes de crédit.

En évaluant attentivement ces facteurs et en examinant votre santé financière générale, vous pouvez trouver une source de financement qui vous aidera à développer votre entreprise et à réussir.

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