Combien de temps faut-il conserver les relevés bancaires français ?

Question du lecteur : Est-il obligatoire de conserver ses relevés bancaires en France ? Un voisin a déclaré qu’il les gardait au moins 10 ans.

Conserver les documents importants est fortement recommandé en France.

Bien qu’il n’y ait aucune sanction légale en cas de non-respect de cette obligation, les conserver, si possible sur papier, constitue le meilleur moyen de conserver les preuves qui pourraient être nécessaires en cas de désaccord futur avec une entreprise ou les autorités gouvernementales.

Cela s’applique à une gamme d’informations, depuis les avis fiscaux (avis) et des informations sur l’emploi telles que les contrats, les documents de propriété et les preuves de police d’assurance. Les documents bancaires y sont également inclus.

La liste ci-dessous, provenant de sources gouvernementales, détaille la durée pendant laquelle chaque type de document doit être conservé :

• Contrats de crédit hypothécaire et à la consommation et pièces justificatives : deux ans à compter de la dernière date de paiement

• Documents relatifs à l’ouverture de compte (compte courant, livret A ou livret d’épargne PEL…) tels qu’une convention d’ouverture de compte : cinq ans à compter de la clôture du compte

• Relevé de compte (compte courant, PEL, Livret A, etc.) : au moins cinq ans

• Talon de chèque : au moins cinq ans

• Reçu carte bancaire : paiements et retraits : Jusqu’à réception de l’extrait de compte faisant apparaître le solde correspondant.

Les documents peuvent être conservés plus longtemps si vous le souhaitez, ce qui peut être utile pour les comptes bancaires liés aux services professionnels ou aux entreprises que vous gérez (le cas échéant).

Il peut être conseillé de conserver sans limite les relevés bancaires liés à des achats importants ou autrement importants, de même lorsqu’ils concernent des travaux sur une propriété au cas où cela serait nécessaire comme preuve que vous avez payé les travaux pour le calcul des plus-values ​​(s’il ne s’agit pas de votre résidence principale).

Notez que les téléchargements PDF des relevés restent généralement disponibles via la banque en ligne pendant 10 ans.

La conservation des relevés est particulièrement importante dans le cas des non-résidents résidant en dehors de l’UE, car les représentants fiscaux qui participent au calcul et au paiement de l’impôt sur les plus-values ​​(à moins, par exemple, que la vente soit exonérée parce que le bien est possédé depuis plus de 30 ans) demandent souvent à les consulter.

Certains ont par le passé demandé des originaux papier, mais les fichiers PDF devraient être acceptables.

Ceux qui envisagent de fermer des comptes bancaires doivent télécharger des versions numériques et les imprimer ou les stocker numériquement en toute sécurité (via une clé USB, un stockage cloud, etc.).