Inscrivez-vous pour vérifier la légitimité des institutions financières en France

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Les utilisateurs peuvent vérifier les détails, y compris les noms légaux et commerciaux, l’adresse et ses activités.

Un nouveau registre officiel permet de vérifier plus facilement si une banque, un assureur ou un autre établissement financier est autorisé à exercer en France.

Le registre REGAFI couvre les banques, les assureurs, les organismes de paiement et d’investissement, y compris les organismes agréés d’autres pays européens opérant en France.

Il est supervisé par le régulateur financier ACPR et mis à jour quotidiennement.

Les utilisateurs peuvent vérifier les détails, notamment les noms légaux et commerciaux, l’adresse et les activités qu’il est autorisé à exercer.

L’outil peut être particulièrement utile pour éviter les escroqueries.

Plus de 1 300 nouveaux sites Internet ou opérateurs financiers non autorisés ont été ajoutés aux listes noires officielles en 2025, selon un rapport de l’AMF et de l’ACPR.

Le rapport indiquait qu’il y avait un nombre croissant d’arnaques en ligneimpliquant de faux produits financiers tels que des comptes d’épargne, des prêts et des investissements.

Dans certains cas, les fraudeurs se font passer pour de véritables organisations financières, en utilisant leur nom sur de faux sites Web, e-mails et documents.

Les consommateurs doivent donc comparer tous les détails avec le registre officiel avant de signer un contrat, de fournir des informations personnelles ou de transférer de l’argent.

Les autorités déconseillent de répondre aux organisations qui ne figurent pas sur le registre officiel approprié.

REGAFI ou ORIAS ?

Robert Kent du conseiller financier Kentingtons nous a précisé que Regafi s’adresse uniquement aux institutions financières agréées telles que les banques, les assureurs, les établissements de paiement et les entreprises d’investissement et donc pas aux intermédiaires en matière d’assurance, bancaires ou financiers, tels que les conseillers financiers.

Le REGAFI a intégré un ancien registre des assurances, REFASSU, et y inclut désormais des assureurs tels que La Mondiale et Generali.

Le registre pertinent pour les intermédiaires en assurance, banque et finance est toujours l’ORIAS, qui comprend les courtiers et conseillers en investissements financiers (CIF), celui-ci reste donc le registre pertinent pour contrôler un conseiller financier indépendant en France.

Les deux registres sont complémentaires et pour le conseil en investissement le registre approprié dépend donc de la qualité en laquelle l’entreprise agit :

• Une banque ou une entreprise d’investissement habilitée à fournir des services d’investissement doit apparaître sur le REGAFI.

• Une entreprise agissant en tant que CIF doit apparaître sur l’ORIAS.

• Lorsqu’il s’agit d’un investissement assuré, l’assureur peut apparaître sur le REGAFI tandis que le conseiller ou le courtier d’assurance apparaît séparément sur l’ORIAS.

M. Kent a ajouté que le « passeport européen » (permettant aux entreprises d’opérer de manière transfrontalière au sein de l’UE) est également une considération pertinente.

« Une banque, un assureur ou une entreprise d’investissement bénéficiant du passeport européen et opérant en France apparaîtrait généralement sur le REGAFI.

« Toutefois, un intermédiaire d’assurance ou bancaire peut être enregistré dans un autre État membre de l’EEE et exercer en France sous l’autorisation de son État d’origine.

« Les lecteurs devront peut-être donc consulter l’ORIAS ou le registre de l’État d’origine concerné, en fonction du statut précis de l’entreprise. »