Pourquoi obtenir un découvert sera bientôt plus difficile en France

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Les banques conservent le pouvoir d’annuler et de limiter les découverts

Les règles relatives aux banques entrantes obligeront les banques françaises à examiner minutieusement les finances de toute personne demandant un découvert, même s’il ne s’agit que d’un petit montant.

Les changements entreront en vigueur pour les demandes formulées à partir du 20 novembre et interviendront après que la France aura transposé une directive européenne dans son droit national.

Les découverts existants, ou ceux convenus avant ce délai, ne sont pas concernés.

Les banques conserveront également leur contrôle sur les découverts, y compris la possibilité d’annuler les accords de découvert, à condition qu’elles donnent aux détenteurs 12 mois pour payer tout montant impayé.

Ils auront cependant la possibilité d’abaisser unilatéralement les limites, généralement après un délai de préavis de 30 jours.

Quels changements ?

Les règles actuelles obligent les banques françaises à effectuer des contrôles de solvabilité des titulaires de comptes sollicitant des découverts de 200 € ou plus ou ceux qui ont été reconduits et ont duré plus d’un mois.

Toutefois, pour les petites demandes, cela n’est pas obligatoire et les banques sont libres de fixer leurs propres règles pour proposer ces découverts de faible niveau.

Les nouvelles règles obligent toutefois les banques à effectuer des contrôles complets de solvabilité de toute personne demandant un découvert, quel que soit son montant.

Cela comprend les revenus et dépenses du compte, ainsi que les autres actifs détenus. Les banques peuvent choisir de rejeter la demande de découvert sur la base de leurs chèques.

Cela s’appliquera aux nouveaux découverts ouverts ainsi qu’aux cas où les clients souhaitent augmenter leurs limites de découvert.

En plus de contrôles plus stricts, les banques devront également informer leurs clients avec des informations claires sur les découverts, y compris les frais pour en avoir un et les taxes pour puiser dans les fonds.

Près de 40 % des titulaires de comptes français ont recours au découvert

Les règles ont été critiquées, notamment par l’extrême gauche. La France Insoumise.

Le parti a lancé une pétition contre les changements, soutenue par son leader Jean-Luc Mélenchon.

« Plus de 22% des Français sont à découvert le 16 du mois. Aujourd’hui, ces individus survivent grâce aux découverts autorisés », a déclaré la députée Clémence Guetté.

Le parti a également déposé une motion « établissant un droit aux découverts et éliminant les frais de découvert abusifs », une indication potentielle de sa politique bancaire pour l’élection présidentielle de 2027.

Environ 38 % des Français sont en découvert, précise le groupe de crédit en ligne Cofidis dans un rapport 2025, avec un solde mensuel moyen de 411 €.