Vous avez besoin d’informer votre compagnie d’assurance en cas de rénovation d’un bien immobilier français ?

des questions

Les assureurs exigeront la preuve que certains travaux ont été effectués par des professionnels qualifiés

Question du lecteur : Nous envisageons de construire une extension de notre propriété en France, en faisant appel à une entreprise de construction locale bien connue. Devons-nous informer notre assureur de la prolongation ?

La nécessité de signaler les travaux sur une maison aux assureurs dépend de leur ampleur, donc dans ce cas, s’il s’agit d’une extension, oui, ils doivent être informés.

Les travaux d’entretien général tels que les réparations mineures, la mise à jour des équipements ou des fonctionnalités existantes et les mises à jour décoratives/cosmétiques (peinture, installation de nouveaux sols, etc.) peuvent être effectués sans en informer les assureurs.

Cependant, lors du remplacement d’articles dotés d’une fonction de sûreté ou de sécurité (par exemple des volets, des alarmes, etc.), vous devez vérifier votre police pour vous assurer qu’elle ne nécessite pas un type de produit spécifique.

Les projets plus importants nécessiteront généralement que les assureurs soient informés des changements.

Cela s’applique à tout projet qui augmente la surface habitable de la propriété ou étend autrement le périmètre du bâtiment, ajoute une nouvelle fonctionnalité majeure telle qu’une plus grande piscine (généralement 10 m² ou plus) ou des panneaux solaires, ou augmente sa valeur.

Dans ces cas, les assureurs doivent être informés afin que la couverture puisse être mise à jour.

Une bonne règle de base est que tout projet nécessite l’approbation de la mairie – un permis de construireou un déclaration préalable de travaux – vous demandera probablement d’en informer votre assureur. C’est également le cas si la prolongation vous oblige à payer le taxe d’aménagement (taxe abri de jardin).

Vous devez informer l’assureur des changements prévus avant qu’ils n’interviennent, afin de constater leur impact sur votre police.

L’article L.113-2 du Code des assurances impose aux propriétaires d’informer leur assureur des modifications en cours de contrat, et de ne pas attendre le renouvellement.

Elle oblige les assurés à informer les assureurs des modifications apportées « au plus tard 15 jours après avoir pris connaissance des faits », c’est-à-dire dans les 15 jours suivant leur achèvement.

Les assureurs doivent être informés par lettre recommandée ou par email recommandé (des informations spécifiques seront disponibles dans votre contrat ou via le site Internet de votre assureur, etc.).

Dans le cas contraire, l’assureur pourrait réduire les indemnités en cas de réclamation, voire les refuser complètement dans certaines circonstances.

Couverture séparée pour travaux de gros œuvre

Les gros travaux de gros œuvre (y compris les travaux touchant aux fondations du bien, aux murs porteurs, à la charpente, à la toiture, ou encore à la pose/dépose des fenêtres et portes, etc.) ne sont pas en eux-mêmes couverts par le contrat d’assurance habitation ordinaire.

Les entreprises réalisant les travaux devraient plutôt disposer de leur propre assurance constructeur décennale (décennale des assurances) couvrant les incidents de dommages structurels résultant des travaux.

Les propriétaires qui entreprennent ces projets sont tenus de souscrire une assurance dommages ouvrage (assurance dommages-ouvrage) en plus de la propre assurance du constructeur.

Cela leur permet d’être payés d’avance en cas de réparations nécessaires, sans qu’il soit nécessaire d’établir au préalable leur responsabilité.

Toutefois, les propriétaires entreprenant des changements importants devront tout de même informer leur assureur de toute modification due à ces travaux dans le délai de 15 jours mentionné ci-dessus, car toute prolongation est susceptible de modifier les risques assurés (plus de surface habitable, éventuellement de pièces supplémentaires, plus grande valeur de reconstruction, éventuellement modification des dispositifs de sécurité, etc.).

Le contrat multirisque couvre les domaines tels que l’incendie, les dégâts des eaux, le vol, les dégâts causés par la tempête et les catastrophes naturelles, ainsi que la responsabilité civile.

Ramonage de cheminée et autres activités professionnelles

Pour rappel, il existe un certain nombre d’activités exigées par les assureurs pour les biens immobiliers et qui doivent être réalisées par des professionnels (dont beaucoup sont également des exigences légales).

Cela comprend les contrôles d’entretien des chaudières et autres équipements, ainsi que certaines activités de sécurité comme le ramonage des cheminées.

Dans ces cas, les professionnels devront fournir aux propriétaires un certificat prouvant que l’intervention a été réalisée par une personne ou une entreprise qualifiée.

Si le propriétaire ne peut pas prouver à l’assureur qu’un professionnel agréé a effectué les vérifications – soit parce qu’il l’a fait lui-même, soit parce que cela n’a pas été fait du tout – les assureurs peuvent à nouveau réduire la couverture ou refuser le paiement d’un sinistre.

Notez que les dommages causés à un tiers seront toujours couverts par la police d’assurance responsabilité civile de base incluse dans l’assurance habitation, mais cela n’inclura pas les dommages causés au propriétaire ou aux autres personnes couvertes par la police.