Comment protéger notre épargne pour le conjoint survivant en France ?
Article d’Ashtons Legal
Une clause de tontine devrait garantir que le survivant hérite de la maison
Question du lecteur : Nous vivons en France. Ma femme n’a pas d’enfants, j’en ai deux. Nous avons acheté notre maison en tontine pour protéger le survivant, mais que pouvons-nous faire pour protéger notre argent pour le survivant ? Les enfants devraient hériter quand nous serons tous les deux partis.
Nous recevons régulièrement des questions sur la manière de protéger les survivants plutôt que les enfants. La clause tontine doit garantir que le survivant hérite de la maison (il peut y avoir des motifs de contestation, mais ceux-ci sont rares).
En supposant que vous soyez ressortissant britannique, vous devriez pouvoir protéger vos investissements financiers grâce à un testament. Comme l’épouse n’a pas de descendance, elle ne devrait avoir aucune restriction quant à savoir qui elle peut désigner comme bénéficiaire.
Pour le mari, au moins, vous déclareriez que la loi anglaise devrait s’appliquer à vos biens, que vous laisseriez à la femme si vous mouriez en premier. Suite à la récente clarification du droit successoral français, il ne devrait y avoir aucun problème en matière de demandes d’indemnisation pour les enfants.
Vos testaments pourraient également alors déclarer que, si vous êtes la survivante, la succession serait transmise aux enfants du mari.
Attention toutefois : si le mari décède le premier et laisse tout à la femme, cela entraînerait des droits de succession de 60 % pour ses beaux-enfants au moment de son décès. Vous pouvez simplement accepter cela, peut-être en partant du principe que tout ce dont les enfants pourraient hériter est un bonus.
Mais pour certains, ces tarifs sont inacceptables. D’autres options peuvent être disponibles, telles que des polices d’assurance-vie ou une modification de la structure de propriété pour donner au survivant un intérêt viager. De telles questions nécessiteront des conseils professionnels spécialisés, car il sera important de comprendre en détail les coûts et les conséquences de toute structure proposée. De même, les testaments nécessiteraient une rédaction professionnelle.
Matthew Cameron est partenaire de Avis juridique d’Ashtons.
