Conseils pour choisir une mutuelle en France – et combien faut-il s’attendre à payer ?
Les retraités, les indépendants et toute personne payant sa propre mutuelle en France pourraient faire face à une nouvelle augmentation des primes en 2027.
L’État est réduire le remboursement de certains soins à partir de l’année prochaineil est donc d’autant plus important de vérifier si votre couverture complémentaire offre toujours un bon rapport qualité-prix.
De combien les primes pourraient-elles augmenter ?
Il est trop tôt pour savoir de combien les primes des mutuelles augmenteront en 2027, les assureurs annonçant habituellement leurs augmentations vers la fin de l’année.
Cependant, Noé Bauduin, de Observatoire de la consommation de Que Choisir Ensembleune association de consommateurs, a déclaré qu’une nouvelle hausse était probable.
« L’année dernière, nous avons constaté une augmentation d’environ 5% », a-t-il déclaré. La connexion. « Il est donc très probable que les primes augmentent à nouveau l’année prochaine. »
Il a également déclaré que les consommateurs ne devraient pas supposer que des primes plus élevées reflètent toujours des coûts de remboursement plus élevés.
« Nous observons toujours une tendance selon laquelle les cotisations augmentent plus rapidement que les remboursements réellement effectués », a-t-il déclaré.
Alors, comment pouvez-vous réduire les coûts ?
Vérifiez ce que vous payez
La première étape consiste à regarder ce que vous avez réellement payé et ce que vous avez reçu en remboursements.
« À la fin de l’année, cela vaut la peine de faire le calcul », a-t-il déclaré.
« Vous pouvez aller sur le site de votre complément santé, consulter tous les remboursements que vous avez eus et les mettre en parallèle avec le montant des cotisations que vous avez payées. »
« En théorie, la plupart des gens paient un peu plus que ce qu’ils ont en remboursement, ce qui est tout à fait logique, car sinon les compléments alimentaires seraient déficients », a expliqué M. Bauduin.
Cependant, un écart important pourrait également signifier que la police ne répond plus à vos besoins.
« Si vous voyez que, par exemple, pour les cotisations, vous payez deux ou trois fois plus que ce que vous avez en remboursement, vous pouvez vous dire qu’il peut y avoir un écart entre vos besoins et le niveau de garantie auquel vous avez souscrit. »
Les retraités devraient magasiner
M. Bauduin a déclaré que les retraités devraient être particulièrement disposés à comparer les mutuelles, surtout s’ils sont toujours chez le prestataire qu’ils avaient lorsqu’ils travaillaient.
« Beaucoup de gens, lorsqu’ils prennent leur retraite, sont heureux de conserver le même complément de santé qu’ils avaient lorsqu’ils étaient actifs », a-t-il déclaré. « Mais ce n’est pas forcément le plus intéressant pour leur profil. »
Pendant qu’il travaille, un employeur peut payer une partie de la prime. Une fois à la retraite, la police peut devenir beaucoup plus coûteuse.
« Les gens ont parfois des contrats qui ne sont pas du tout compétitifs, où ils paient beaucoup plus que le marché », a-t-il déclaré.
Son conseil est de comparer les prix et, avant de changer, de demander à votre fournisseur existant s’il peut proposer une politique moins chère.
Il propose de dire à l’assureur : « J’ai vu qu’un autre prestataire propose ce remboursement. Que pouvez-vous me proposer ? Comment peut-on renégocier mon prix ? »
« C’est un bon réflexe que les gens n’ont pas forcément le temps ni l’habitude d’avoir, mais qui peut leur permettre d’économiser de l’argent. »
Choisissez une couverture adaptée à vos besoins réels
Au lieu de choisir automatiquement la politique la plus complète, M. Bauduin a déclaré que les consommateurs devraient se concentrer sur les domaines dans lesquels ils sont le plus susceptibles d’avoir besoin d’une aide pour couvrir leurs coûts.
Il a mis en avant les soins dentaires, les soins optiques et les appareils auditifs. « Ce sont vraiment les trois domaines dans lesquels une mutuelle peut faire la plus grande différence en termes de coûts », a-t-il déclaré.
Toutefois, les besoins des gens peuvent être très différents. « Il y en a pour qui ils n’ont pas du tout besoin d’optique, et d’autres pour qui c’est vraiment la principale dépense de remboursement. »
Son conseil est donc de se concentrer sur « les secteurs où nous avons réellement des dépenses » et de choisir une politique efficace dans ces domaines.
Récapitulatif de trois choses à faire si votre prime augmente
Les conseils de M. Bauduin peuvent se résumer en trois étapes : vérifier, négocier et comparer.
Commencez par comparer ce que vous avez payé avec ce que vous avez reçu en remboursements.
Deuxièmement, demandez à votre assureur actuel si vous pouvez réduire votre niveau de couverture (et votre prime) sans perdre les prestations dont vous avez réellement besoin.
Enfin, comparez d’autres polices si le prix vous semble encore trop élevé.
« Si vous pouvez économiser 10 %, cela peut rapidement représenter un montant important sur l’année », a-t-il déclaré.
Et une mutuelle communale ?
Une autre option à vérifier est une mutuelle locale ou communale.
De tels programmes permettent à une commune de négocier un accord de groupe avec un assureur, garantissant potentiellement de meilleurs tarifs aux résidents.
« Une municipalité va négocier avec un assureur en disant par exemple qu’il y a potentiellement un millier de personnes qui pourraient être intéressées, donc je vais vous amener beaucoup de clients, alors qu’est-ce que vous allez me proposer à un tarif intéressant ?
Il a toutefois averti que les résidents ne devraient pas supposer que chaque projet communal est automatiquement moins cher.
«Parfois, les petites communes sont simplement contactées par les assureurs, qui leur proposent un contrat à transmettre à leurs habitants.»
« Dans ce cas, il arrive parfois que le contrat ne soit même pas négocié. »
« Il faut donc vraiment regarder », a-t-il déclaré.
Pourriez-vous vous passer de mutuelle ?
Certaines personnes préféreront peut-être mettre l’argent qu’elles dépenseraient pour une mutuelle en épargne et payer elles-mêmes les frais de santé.
M. Bauduin a déclaré que cela peut avoir un sens sur le plan financier, mais implique d’accepter davantage de risques.
Pour ceux qui peuvent se le permettre, a-t-il expliqué, le choix se résume en fin de compte à économiser de l’argent ou à avoir l’assurance d’une couverture.
Combien payez-vous pour votre mutuelle et pensez-vous qu’elle offre un bon rapport qualité-prix ? Si vous n’en avez pas, pourquoi pas ? Parlez-nous-en à feedback@connexionfrance.com.
